Dans ce sujet, nous vous proposons quelques conseils pour bien placer votre argent et bâtir un patrimoine en observant quelques règles de bon sens. Évidemment, l’œil d’un professionnel, votre assureur dans le nord par exemple, est toujours vivement conseillé d’autant que les situations vont potentiellement varier en fonction de votre profil d’épargnant et d’investisseur.
- Première règle : Essayez d’anticiper les besoins futurs
- Seconde règle : Diversifier les placements financiers et immobiliers
- Troisième règle : Placez l’assurance vie au cœur de votre patrimoine
- Quatrième règle : Garder la tête froide et être prudent
- Cinquième règle : Faites attention aux sollicitations et démarchages
Première règle : Essayez d’anticiper les besoins futurs
La finance et l’économie évoluent rapidement dans le contexte actuel, ce qui rend crucial d’anticiper les besoins futurs en matière de financement. Projets tels que l’acquisition d’une résidence secondaire, le financement des études des enfants ou la préparation de la retraite devraient être envisagés avec soin avant de souscrire un contrat ou une convention financière.
En cette année 2020, il est important de noter que les conditions de crédit ne sont pas aussi onéreuses qu’elles ont pu l’être par le passé. Les chiffres récents montrent une stabilité sur certaines périodes de crédit, tandis que d’autres enregistrent une baisse. Cependant, il est toujours recommandé de comparer les offres disponibles sur le marché pour obtenir les conditions les plus avantageuses.
En tenant compte de ces évolutions du marché financier, il devient essentiel d’évaluer avec précision ses besoins futurs en matière de financement avant de s’engager dans un contrat financier quelconque. Une anticipation adéquate permettra de prendre des décisions éclairées et de garantir une gestion financière optimale à long terme.
Seconde règle : Diversifier les placements financiers et immobiliers
Vous le savez probablement mais il existe sur les différents marchés des bulles spéculatives. Que ce soit sur l’immobilier d’entreprise ou les obligations par exemple, il existe de tels risques. Le mieux est donc de choisir des placements qui n’évoluent pas forcément dans le même sens au même moment. Par exemple, vous pourriez faire l’acquisition de votre logement et conserver toujours trois mois de revenus en liquidité pour les coups durs. En fonction des moyens à votre disposition, diversifiez votre portefeuille en épargne immobilière, actions, produits de taux comme les fonds monétaires et obligations, les matières premières, etc.
Troisième règle : Placez l’assurance vie au cœur de votre patrimoine
L’assurance vie est encore aujourd’hui l’épargne des français la plus appréciée en partie parce que c’est un placement simple et souple à la fiscalité allégée. Par ailleurs, c’est un mécanisme de placement qui est dans le principe adapté à tous les objectifs : Se constituer un capital, financer les études des enfants, compléter ses revenus à la retraite, transmettre à la personne de votre choix en payant peu voire pas d’impôt.
Demandez-nous à ce sujet des renseignements, nous vous proposerons l’assurance vie adaptée à votre profil.
Quatrième règle : Garder la tête froide et être prudent
Il faut éviter les impulsions, la pression parfois de certains médias notamment. Les décisions hâtives sont rarement les bonnes et le besoin de sécurité de vos placements est pour nous une exigence. C’est notamment le cas pour les investissements en Bourse et parfois même dans l’immobilier. Le mieux, lorsque vous faites appel à des professionnels du placement est d’exiger des propositions écrites. Si vous avez une proposition de rendement très supérieure aux taux pratiqués sur les marchés financiers actuellement, c’est potentiellement douteux.
Cinquième règle : Faites attention aux sollicitations et démarchages
C’est un complément à la règle numéro quatre. C’est souvent dans ce cadre que vous aurez des propositions plus que douteuses à nos yeux. Prenez également le temps d’étudier les frais liés aux prestations, ce sont souvent là que l’on trouve les commissions que l’on peut juger abusives. D’ailleurs les frais sont une variable essentielle de la performance d’un produit financier. Parfois la tâche est difficile car les frais sont cachés et il vous faut observer avec attention la documentation technique.